por Andrea Papa, chefe de operações e desenvolvimento de negócios da Opyn

Um único local para acessar a conta, fazer compras, saques, depósitos; abra um arquivo de hipoteca, solicite um empréstimo; observar a tendência do mercado e comprar ações de ETFs você odeia criptomoedas. Este espaço, onde os clientes financeiros encontram tudo o que precisam, para usufruírem de uma experiência totalmente digital e 24 horas por dia, não será necessariamente um banco como o conhecemos até agora, mas um banco que utiliza o know-how de um fintech. Os clientes esperam cada vez mais encontrar serviços financeiros integrados específicos – empréstimos direcionados, compre agora pague depois (BNPL) – nas diferentes experiências digitais que irão ter.

Essa nova forma de prestação de serviços financeiros é denominada Banco como serviço (BaaS) e prevê que o fintech como opinar disponibilizar tecnologia para permitir que os bancos melhorem sua eficiência e atendam às necessidades de seus clientes. Nesse sentido, as fintechs não competem com os bancos, mas são complementares a eles.

Mas quanta estrada falta para chegar a esse mundo ideal? Muito, na verdade. E não só na Itália, mas em geral no mundo.

A chave para o Banking as a Service está na relação banco-fintech

A chave para o BaaS está no relação banco-fintech que, até o momento, ainda está em sua infância. A era da colaboração começou e começamos a ver os primeiros acordos relevantes (incluindo os da Opyn), mas é importante especificar que ainda estamos em um estágio embrionário e, portanto, o potencial de crescimento é muito alto. Os bancos estão adotando fintech e estão começando hoje a perceber a enorme oportunidade de crescimento associada a uma integração mais profunda.

Portanto, há um enorme oceano azul, um espaço para potencial de crescimento ainda a ser descoberto na frente de negócios e que até hoje apenas alguns bancos inovadores, evoluídos e abertos a mudanças exploraram.

A revolução de Banking as a Service não segue um caminho linear

O que a fintech traz é uma revolução, e é inevitável que o caminho não seja linear, mas marcado por solavancos e reversões. No entanto, eles foram feitos muitos passos a frente em comparação com o passado. Quando as primeiras startups de tecnologia financeira chegaram ao mercado, os bancos olharam para elas com desconfiança, mas depois, quando as fintechs começaram a crescer e comunicar seu valor hi-tech, as instituições começaram a mostrar abertura e curiosidade. A terceira fase, aquela em que acabamos de entrar agora, é a de colaboração.

Os benefícios que os bancos poderiam obter com o avanço tecnológico

Em primeiro lugar, tornar-se digital permite colocar o cliente em primeiro lugar, que é a chave para obter valor para qualquer negócio. Para dar um exemplo, até o momento não há casos em que um banco tenha utilizado a tecnologia de uma fintech para oferecer ao cliente final um serviço como a abertura de uma conta à ordem. Instituições têm criado plataformas internas, investindo tempo e recursos: em alguns casos com bons resultados e em outros com resultados não condizentes com as performances oferecidas pelas fintechs. Uma colaboração com estes últimos, com o objetivo de integrar sua tecnologia, teria sido mais eficaz: vejamos por quê.

Antes de tudo, para agilizar o tempo e ter um go-to-market imediato com ferramentas já testadas por fintechs e perfeitamente capazes de garantir um serviço de excelência – e explorar a experiência de terceiros e aprender com eles como melhorar o usuário experiência dos clientes.

Mas não só. Uma transferência de riqueza de dimensões sem precedentes está a caminho e a Geração Z, que representa a próxima geração de clientes bancários, prefere o digital como canal para acessar os serviços e produtos de que precisa.

Para colocá-lo com Bill Gates: empresas e pessoas físicas sempre precisarão de serviços bancários e não se preocuparão se é um banco, uma fintech ou um híbrido entre eles que os oferece. Já está acontecendo: só para ficar na Itália, Satispay oferece uma alternativa virtual ao PDV; A Opyn oferece serviços de crédito 100% digital graças à licença bancária e alta tecnologia própria, que não exige deslocamento até a agência; A Moneyfarm oferece serviços de investimento sob medida e consultoria financeira independente totalmente online… e os exemplos podem continuar. Em todos eles, a velocidade, a proximidade com o cliente, a acessibilidade 24 horas e os custos de ativação mais baixos em comparação com os métodos e serviços tradicionais são geralmente os mestres.

Para os bancos é hora de acelerar as colaborações – verdadeiramente estratégicas – com o fintech porque já não se trata de simples transacções de investimento, mas de uma oportunidade de gerar valor profundo tanto para o financiamento tradicional como para o inovador, mas sobretudo para os seus clientes de forma contínua.