As seguradoras devem se afastar das lógicas de suposição de risco baseadas em dados históricos para usar modelos que usam as inúmeras fontes de dados disponíveis hoje

por Sandra Riccio

O setor de seguros está entre os mais afetados pelas mudanças digitais e está passando por transformações extraordinárias. Das novidades que vão surgindo, surgirão também oportunidades para todo o setor.

No entanto, será fundamental conseguir antecipar a mudança em curso para melhor capitalizar as oportunidades emergentes. Há muitos aspectos a serem considerados, desde mudanças regulatórias até novas expectativas do cliente. Ela se concentrou em todas essas questões Deloitte oferecer ao setor de seguros uma abordagem multidisciplinar que reúna especialistas em estratégia, tecnologia, gestão de riscos, até auditoria.

O foco está principalmente em alavancar a convergência de dados, tecnologia e capital humano para transformar o setor e modernizar a subscrição de apólices. Acelere na automação. Para permanecerem competitivas, as seguradoras precisarão acelerar a modernização do processo de subscrição. Eles podem automatizando tarefas de rotina e capacitar as equipes que já possuem com tecnologias emergentes e fontes de dados alternativas. As seguradoras poderão responder à mudança aprimorando certas habilidades e, por exemplo, poderão evoluir para as seguintes novas funções: pioneiros em tecnologia, pioneiros em dados, criadores de negócios, otimizadores de portfólio e detetives de risco.

As seguradoras que continuam a confiar nos métodos tradicionais de subscrição podem iniciar uma espiral descendente difícil de reverter. Ser capaz de montar essa transformação não será fácil.
Segundo Paolo Gianturco, Business Operations and Fintech leader da Deloitte Consulting: “Isso provavelmente exigirá que as seguradoras integrem novos dados e tecnologias em toda a sociedade.” A verdadeira transformação também pode exigir “uma mudança na mentalidade e na cultura organizacional, bem como nas habilidades e funções dos próprios subscritores”. Há muitos aspectos a considerar.

“Por exemplo, a própria natureza do risco está mudando – explica Gianturco -. Além disso, o mundo dos clientes está mudando e se tornando mais digital e interconectado. E com a digitalização rápida, aumenta a disponibilidade de dados alternativos e preditivos, o que torna a seleção de risco cada vez mais competitiva. As seguradoras de amanhã terão de ser capazes de enfrentar desafios mais complexos, criando apólices personalizadas mais rapidamente, melhorando o rigor na definição dos prémios e tentando manter a satisfação do cliente elevada”, continua Gianturco.

Essa transformação deve ser liderada por uma nova figura que é a do underwriter exponencial, um profissional polivalente que levará o uso de dados alternativos e tecnologias avançadas a um patamar totalmente novo e estratégico. Na base dos novos processos estarão novos dados e novas tecnologias. É uma hipótese reconhecida por 200 executivos de seguros de todo o mundo entrevistados para o Insurance Outlook 2021 da Deloitte.

Os entrevistados citaram o aumento do uso de processos automatizados, dados alternativos E inteligência artificial (AI) como as três principais mudanças a serem feitas no processo de subscrição para resistir até 2021 e lançar as bases para o crescimento nos próximos anos, mas será fundamental permitir o uso de novos dados.

Tradicionalmente, os subscritores usam décadas de informações estáticas e históricas para desenvolver regras e diretrizes de avaliação de risco. No entanto, se a relevância dos dados históricos diminuir com o tempo, eles podem não prever com precisão tendências e exposições futuras. Isso pode levar a uma seleção de risco ruim, linguagem de cobertura ambígua e preços imprecisos.

Por exemplo, contando com a experiência histórica de sinistro avaliar os riscos de desastres naturais sempre foi considerado um método adequado, mas no futuro pode ser insuficiente: As mudanças climáticas, a urbanização e o aumento da concentração de atividades em áreas expostas ao clima podem alterar significativamente os padrões de risco. Uma inovação significativa deste ponto de vista foi alcançada pela colaboração entre Liberty Mutual E Júpiteruma insurtech que oferece análises meteorológicas e climáticas, para alavancar seus dados e análises em um esforço para atender melhor às necessidades de gerenciamento de risco dos clientes de seguros comerciais.

O artigo completo foi publicado na edição de julho da revista Wall Street Italia