Nascido como uma ferramenta alternativa aos métodos de pagamento tradicionais, chegou a hora da transparência e regulamentação do Bitcoin e das principais criptomoedas. A crescente utilização de criptomoedas pelo sistema financeiro tradicional obriga à introdução de novas regras de proteção dos aforradores e da transparência como já acontece em todas as outras atividades financeiras. Uma necessidade destacada em diversas ocasiões também pelos chefes dos bancos centrais.
Requisitos de capital mais rigorosos para bancos que operam em Bitcoin
O Comitê de Supervisão Bancária da Basiléia publicou recentemente o resultado preliminar de uma consulta pública sobre os riscos das criptomoedas para o sistema bancário. O Comitê da Basiléia é de opinião que o crescimento das criptomoedas e serviços relacionados pode elevar problemas de estabilidade financeira e aumentam os riscos enfrentados pelas instituições financeiras. De acordo com o relatório, “algumas criptomoedas mostraram um alto grau de volatilidade e podem representar riscos para os bancos à medida que as exposições aumentam, incluindo risco de liquidez, risco de crédito, risco de mercado, risco operacional (incluindo fraude e risco cibernético), lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo risco, riscos legais e reputacionais”.
Diante das constatações, o Comitê propôs introduzir regulamentação mais rigorosa sobre os requisitos de capital para instituições expostas aos ativos mais voláteis. Com exceção das stablecoins, todos os demais ativos criptográficos passariam – segundo proposta do Comitê – a um novo e mais rigoroso regime, que prevê uma ponderação de risco de 1250% para as posições compradas e vendidas dos bancos. Esta seria uma exigência em linha com os padrões mais rígidos de exposição dos bancos a ativos de maior risco. Com efeito, este regulamento exigiria que os bancos que detivessem Bitcoin (e similares) cobertura de capital de igual valor.
Em breve legislação anti-lavagem de dinheiro na Itália
Os riscos decorrentes do aumento do uso de criptomoedas também foram destacados no relatório anual daUnidade de Inteligência Financeira (antiga Casa de Câmbio Italiana). Segundo a UFI, num contexto regulatório ainda em definição, o crescente interesse pelas criptomoedas tem-se refletido também num aumento das denúncias de transações suspeitas, que passaram de cerca de 500 em 2018 para mais de 1.800 em 2020.
A UIF, que há muito chama a atenção para os riscos da utilização de criptomoedas para efeitos de branqueamento de capitais, tem feito algumas inspeções a operadores nacionais do setor e está prestes a iniciar análises também no mundo da blockchain.
Os serviços de negociação online em moedas virtuais, oferecidos na Itália por não residentes, também acabaram sob o escrutínio da UIF. Os riscos de lavagem de dinheiro levaram a UIF a propor a obrigação de reportar transações suspeitas, quando realizadas a partir do território italiano, para permitir a recuperação de informações úteis para a análise aprofundada de casos de interesse do ponto de vista financeiro e investigativo de vista.
A UIF recorda então que deverá sair em breve o decreto ministerial que dará início ao recenseamento dos operadores de moeda virtual sujeitos a obrigações de combate ao branqueamento de capitais. Esta será uma oportunidade para definir os requisitos necessários para que os cidadãos italianos e estrangeiros possam exercer legalmente a atividade e serão introduzidos mecanismos de cooperação entre as autoridades para apurar qualquer comportamento irregular.
Esperando por essas notícias na frente regulatória nos últimos dias, a maior plataforma de negociação de criptomoedas do mundo Binance veio sob a lente de Consob. Por meio de um comunicado de imprensa, a Comissão especificou que as empresas do “Grupo Binance” não estão autorizadas a fornecer serviços e atividades de investimento na Itália. A ação da Consob segue em poucos dias medidas semelhantes tomadas por outras autoridades de supervisão do mercado na bolsa fundada em Hong Kong e que se tornou líder mundial em termos de valor negociado em criptomoedas, como a Autoridade de Supervisão Financeira da Polônia, a Autoridade Federal de Supervisão Financeira da Alemanha Authority, a Autoridade de Conduta Financeira da Inglaterra, a Autoridade Monetária das Ilhas Cayman, bem como a Securities and Exchange Commission da Tailândia.
“A falta de intervenção do regulador torna as criptomoedas opacas e aumenta o receio dos operadores tradicionais, que ainda relutam em investir neste tipo de solução”, diz. Paul Gianturco, Business Operations e líder da equipe FinTech na Deloitte. “A intervenção do regulador não é apenas desejável, mas também necessária: só assim as criptomoedas poderão sair da “zona cinzenta” em que ainda são muitas vezes relegadas e expressar o seu potencial inovador. Finalmente chegou a hora da transparência para criptomoedas e regras claras são necessárias para orientar e governar a inovação.”