O banco de amanhã será cada vez mais um banco Challenger. Terá de garantir uma experiência de utilização atrativa, um registo extremamente fácil e serviços de valor acrescentado cada vez mais avançados em termos de poupança e investimento, mas também de compromisso com causas sociais de interesse geral.

É o que revela um inquérito realizado pelo challenger bank HYPE a uma amostra representativa dos seus mais de 1 milhão e 450 mil clientes que confirmam uma propensão cada vez maior para o recurso a soluções puramente digitais na gestão do seu dinheiro. A pesquisa teve como foco analisar as respostas de 6.700 usuários sobre os motoristas que os orientaram na escolha do seu banco de referência e sobre os deles expectativas para um futuro próximo.

E confirma-se um fenómeno crescente, nomeadamente a progressiva fixação no mercado de bancos desafiadores.

bancos desafiadores: identikit do usuário típico

A partir da pesquisa HYPE, conclui-se que o usuário típico do banco digital também tem conta tradicional, mas quase nunca vai na agência. Muitos dos entrevistados se aproximaram de uma realidade digital, apesar de 77% deles já terem sua própria conta corrente tradicional. São pessoas que, em 62,6% dos casos, visitam fisicamente a agência entre zero e duas vezes por ano. Quase 80% não passam de quatro visitas em 365 dias. Além do desejo de ir o menos possível à agência, os outros motivos que levaram os usuários a abrir conta em um banco desafiador foram a conveniência econômica (25,8% das respostas) e, principalmente, a facilidade de uso dos serviços (29,9 %).

Entre todos os entrevistados, apenas 13,3% usam a do banco digital como conta principal. Além disso, os serviços bancários puramente digitais estão conquistando uma fatia cada vez maior de confiança entre os usuários.

As razões pelas quais os utilizadores escolhem um banco challenger vão desde um registo totalmente digital, fácil e rápido, até uma oferta bancária completa e mais próxima das necessidades. O aspeto mais apreciado pelos utilizadores de bancos digitais são os serviços com maior valor acrescentado face ao homebanking da conta tradicional (28,1% das respostas). Segue-se o cashback nas compras online e o cashback estadual (11,2%). De grande impacto e, para quase um em cada três usuários, decisivo para a escolha de um banco totalmente digital como banco, foi a possibilidade de se cadastrar de forma totalmente digital, diretamente de um smartphone.

Além disso, 22,3% dos usuários, como revela a pesquisa de Hype, escolheram uma realidade totalmente digital como banco porque é capaz de garantir uma oferta completa em relação às suas necessidades. 18,6% consideram ter feito uma escolha gratificante também em perspetiva, pois estão convictos de que um banco de nova geração poderá acompanhar melhor a evolução das suas finanças pessoais e da sua gestão ao longo do tempo.
A porcentagem daqueles que escolheram uma instituição de nova geração por conveniência econômica continua alta (25,8%), mas está abaixo dos 31,3% que responderam dessa forma em 2019. A experiência do usuário de seus aplicativos para os usuários continua central; na verdade, mais de 84% dos entrevistados consideram importante ou muito importante. Além disso, 70% deles dizem concordar ou concordar muito que a evolução dos serviços HYPE atende às suas expectativas.

Como será o banco do futuro?

Quanto aos novos serviços que os usuários gostariam que estivessem disponíveis em breve em suas plataformas digitais, em primeiro lugar, desejado por 20,9% dos entrevistados, está o cashback imediato nas compras na loja. Em segundo lugar (com 16,2%) surge a necessidade de poder visualizar e gerir as várias contas à ordem a partir de uma única aplicação, de forma a ter sempre a sua situação financeira sob controlo à primeira vista (67% dos inquiridos com conta em um banco tradicional diz que sua instituição não oferece serviços com base na análise agregada de contas de diferentes instituições).

Além disso, os usuários gostariam de ver mais e mais serviços, como o cofrinho digital (14,3%) e possibilidade de realizar investimentos pelo app (14%).

A vontade de investir as suas poupanças através de uma realidade que não dispõe de escritórios físicos parece estar a espalhar-se dado que 57,5% dos inquiridos afirmam estar dispostos a confiar-lhes um montante limitado das suas poupanças. Enquanto mais de 28% estão dispostos a confiar a maioria ou todos os seus investimentos.

Por fim, emerge da pesquisa outro aspecto que parece se tornar cada vez mais importante para os clientes: 56% dos usuários questionados, de fato, disseram concordar ou concordar fortemente com o fato de que gostariam de ver seu banco, tradicional ou digital , entrar em campo por uma causa social, como meio ambiente, igualdade de gênero ou cultura.

Bancos desafiadores: o que são e o que fazem

A chegada da pandemia acentuou o fenômeno da bancos desafiadoresou seja, os bancos que eles disponibilizam seus serviços apenas por meio de aplicativos e smartphones e eles não têm filiais físicas ou online. Graças aos seus baixos custos, estão ganhando espaço principalmente entre os jovens, ou seja, os millennials.

Em essência, um banco desafiador é uma empresa de tecnologia que oferece serviços financeiros 360° acessíveis diretamente de smartphones e que já conquistou mais de 60 milhões de clientes globalmente em apenas alguns anos. A Itália é o país que mais do que qualquer outro questiona a bancos tradicionais em favor dos chamados bancos desafiadores.

Como resulta de um inquérito realizado pela Trustpilot, a plataforma de análise líder na Europa, que destacou a evolução do comportamento do consumidor face aos serviços de débito e crédito oferecidos pelos bancos, apenas 53% dos nossos inquiridos dependem exclusivamente de um banco tradicional (face a 86% dos entrevistados no Reino Unido e 92% na Holanda).