Do Open Banking ao Open Finance. Não é um jogo linguístico, mas uma evolução tangível rumo ao que se define como uma inovação aberta aplicada ao mundo financeiro em 360°. De facto, é demasiado simplista relegar esta inovação apenas para o setor bancário, sobretudo à luz do que aconteceu no último ano ao nível da digitalização. De facto, a Covid tem desempenhado um papel fundamental neste processo, levando a uma forte digitalização do setor financeiro e segurador italiano com impactos em várias áreas.

A digitalização em todas as frentes é a palavra de ordem: um processo contínuo, agora irreversível. A aceleração digital do sistema financeiro que ocorreu com o advento da pandemia que tem empurrado, por exemplo, cada vez mais para os pagamentos digitais, é uma tendência que já estava em curso e que não desaparecerá repentinamente com o fim da emergência. Pelo contrário, está destinado a continuar, como sublinhou Alessandra Perrazzelli, vice-gerente geral do Banco da Itália, durante o webinar “Finanças abertas: o futuro da banca ao seu alcance”. “Podemos considerar o processo de digitalização irreversível, como mostram algumas pesquisas recentes sobre os novos hábitos de pagamento dos cidadãos europeus (e italianos)”, diz Perrazzelli.

Open Finance, uma revolução que não pode ser ignorada. Um contexto em evolução que conduz cada vez mais ao Open Finance. Filippo Renga, diretor do Observatório Fintech & Insurtech, também se deteve no assunto, definindo “Open Finance como Open Innovation (inovação aberta) aplicada ao setor financeiro e segurador, que visa captar todas as oportunidades de negócio decorrentes da utilização de recursos (ideias, habilidades, dados, etc.) externos à empresa”. Neste cenário há um acontecimento que mais do que qualquer outro tem levado à abertura do mundo dos seguros financeiros. Esta é a introdução do regulamento PSD2 (Payment Services Directive 2), uma passagem que abriu as portas para o Open Banking e todas as suas lógicas “abertas”. Uma delas, sobretudo, é a abertura a terceiros que tem de facto imposto uma significativa mudança de ritmo na gestão e desenvolvimento dos serviços oferecidos no mundo bancário. Uma oferta de serviços financeiros que, segundo Renga, envolve cada vez mais outras áreas e mais players. Vamos, portanto, além dos bancos tradicionais, trazendo também os mundos automotivo e utilitário, para dar dois exemplos. Segundo as operadoras, isso levará a uma maior concorrência que também beneficiará os próprios consumidores. Uma tendência em que a Deloitte também acredita fortemente que durante a quinta edição italiana do FinTech Talks “FinTech: The Recovery Enabler” em dezembro passado dedicou amplo espaço ao tema “Open Finance & AI” definindo-o como uma “revolução que não pode ser ignorada e já está acontecendo, com ou sem a pandemia”.

O ecossistema de startups e além. Como Renga sempre sublinhou no último Observatório Fintech & Insurtech, “o ecossistema de startups Fintech & Insurtech está prosperando e é capaz de oferecer serviços inovadores para todo o sistema econômico, finalmente também na Itália e com Milão como líder. A Fintech Europe, em particular, está crescendo. +158% de financiamento nos últimos dois anos, com mais de 768 startups financiadas acima de 1 milhão de euros”. Estamos lidando com um setor dinâmico, como demonstra a evolução dos modelos de negócios das startups, cada vez mais abertos a formas de colaboração e parcerias estáveis ​​com incumbentes financeiros, empresas industriais e outras startups. “Nesse sentido, são significativas as parcerias rumo ao Open Finance que vimos em 2020 no ecossistema italiano. E veremos muito mais em 2021”, acrescenta Renga.