Depois de fechar 2020 com um lucro de 12 milhões de euros, o Banca Progetto, o banco digital especializado em serviços para pequenas e médias empresas italianas e clientes particulares, controlado pelo fundo californiano Oaktree Capital Management, olha com cada vez mais otimismo para o mundo da fintech com quem fechou inúmeras transações de parceria e financiamento.
Conversamos sobre isso com o CEO Paolo Fiorentinoum banqueiro de longa data com quem também fizemos um balanço do futuro do mundo bancário.

Dr. Fiorentino, você concluiu recentemente vários acordos e operações de financiamento com empresas em todo o mundo fintech. A que se deve esse vínculo específico?

com o mundo fintech operamos em dois níveis: comercial e industrial. A Banca Progetto é uma realidade voltada para o digital, então para nós é preciso entender como aproveitar ao máximo as soluções tecnológicas desenvolvidas ao redor do mundo fintech e como interagir com eles. Para nós, o uso do fintech representa uma das principais alavancas para o desenvolvimento e aumento da eficiência do banco. Fomos o primeiro banco italiano a ser autorizado pela Banco da Itália trabalhar em nuvem com a Amazon e isso nos permite estar sempre conectados com os nossos parceiro do mundo fintech. Não é fácil para um banco atrair talentos de todo o mundo fintech e por isso é necessário criar alianças com parceiro selecionados em uma lógica ecossistêmica para acelerar o desenvolvimento tecnológico.

Entre parcerias que concluímos recentemente é o da modefinance, provedores de informações financeiras. Em outubro do ano passado, financiamos o fintech Faire.ai, com a qual assinamos um parcerias juntamente com a plataforma italiana de finanças abertas A Fabrick, com o objetivo de lançar empréstimo instantâneo. Além disso, em janeiro assinamos um parcerias com a Digital On Things, consultoria que atua no mundo do CRM e monetização de dados e suporta a plataforma de marketing Salesforce integrando os serviços oferecidos.

As startups geralmente procuram parceiros dispostos a investir em seu capital. Em vez disso, você concede a eles financiamento. Por quê?

A Banca Progetto especializou-se em empréstimos a PMEs italianas, com uma foco principalmente nos mais inovadores, quase sempre atendidos de forma inadequada por bancos comerciais tradicionais com prazos muito longos e procedimentos complicados. Como eu disse antes, é importante entrarmos em contato com essas realidades tecnológicas porque também tentamos nos contaminar, graças a sua visão de mundo digital. O fato de a idade média no Banca Progetto ser de 35 anos também nos ajuda nisso. Tudo isso nos levou a acreditar e financiar iniciantes empresas inovadoras com foco no setor digital, independentemente do seu nível de maturidade. Para afinar estas operações, para além das linhas de crédito tradicionais, integramos as nossas avaliações qualitativas da ideia de negócio e da coesão da equipa.
Entre as PME tecnológicas que financiámos recentemente encontram-se a Hebiz – cujo CEO tem 32 anos – uma empresa especializada em mobilidade sustentável que em breve também será cotada na Nasdaq, e a Young, fintech startups que lançou uma plataforma de negociação em criptomoedas e liderado por um CEO de apenas 23 anos. Nesses casos, olhamos além dos fundamentos da empresa e nos aprofundamos na análise de variáveis ​​que não estão presentes nos documentos, como as demonstrações financeiras. Geralmente concedemos empréstimos a 72 meses a estas empresas, garantidos pelo fundo MCC com pré-amortização. É uma forma técnica de financiamento que combina bem com a captação de novos capitais e é perfeitamente complementar.

Como arrecadam os recursos a serem desembolsados ​​às PME?

Graças a uma conta de depósito. É uma conta totalmente digital que permite finalizar o contrato em minutos. Apostamos tudo na experiência do cliente e os resultados são animadores tendo em conta que cerca de 85% dos potenciais clientes finalizam a operação, permitindo-nos arrecadar mais de 2 mil milhões de euros.
Entre outras coisas, está a decorrer uma promoção que os nossos clientes percebem como uma clara vantagem, nomeadamente a isenção do pagamento de imposto do selo (promoção válida para quem abrir conta até 30 de junho de 2021).
Realizamos nossa coleta na Itália, Espanha e Alemanha. Conseguimos ser competitivos nas devoluções oferecidas também porque não temos custos marketing.

Um dos pilares do fundo de recuperação são os novos investimentos no mundo digital. Você está envolvido?

Somos espectadores desse fenômeno. A Itália tem um brecha infraestrutura de infraestrutura em digital, mas, apesar disso, as PMEs italianas não estão paradas e estão colocando novos investimentos em andamento, mesmo em momentos delicados como o atual. No ano passado concedemos quase 1,5 mil milhões de euros em empréstimos e para 2021 esperamos conceder o mesmo montante. Estamos sempre ao lado das empresas. Do ponto de vista industrial, as PMEs italianas são campeãs em seu setor de referência, em seus negócios. O que falta, devido ao seu pequeno porte, é a capacidade de planejar sua estrutura financeira no médio prazo. Há, portanto, muito a fazer nesta frente, também ao nível da literacia financeira, para que os empresários percebam a necessidade de diversificar as formas de financiamento e consequentemente os canais a que podem recorrer para expandir o seu negócio.

Hoje em dia fala-se em riscos para o setor bancário devido ao possível crescimento da inadimplência corporativa após a pandemia. Há alarmismo excessivo ou você acha que a situação é realmente crítica?

eu acho que o problema de padrão limita-se a algumas empresas que operam nos setores mais afetados pela crise ligada à pandemia de Covid, como o turismo e a restauração. No entanto, existem outros setores da economia, como distribuição em larga escala ou saúde, que se saíram muito bem. Certamente haverá um problema de qualidade de crédito, mas para operadores financeiros especializados não espero cenários bíblicos. Em vez disso, outro fenômeno que espero é a consolidação que ocorrerá em alguns setores da economia. Haverá também mudanças nas mãos das empresas na sequência da mudança geracional ditada pela necessidade de rever alguns modelos de negócios que devem evoluir para acompanhar o ritmo das novas tecnologias digitais.

Ele falou do avanço digital para alguns setores para levar em conta o impacto das novas tendências tecnológicas. Na sua opinião, como serão os bancos do futuro?

Já faz algum tempo que os custos exorbitantes de legado nas demonstrações financeiras de grandes grupos já não permitem uma remuneração adequada aos acionistas. Cada produto vendido por essas realidades carrega consigo custos estruturais que os tornam inviáveis. Para o futuro, por um lado, vejo grandes grupos globais que continuarão um processo de agregação para tentar ter a massa crítica necessária para arcar com os custos de legadoe por outro lado haverá um conjunto de operadores bancários mais enxutos e altamente especializados em determinados setores que poderão criar valor resistindo à tentação de se tornarem globais.